22.09.2021

"Apoyamos a los bancos en la prevención del fraude".

Entrevista con Alexander Zahn: El Director General de DESKO habló con la revista bancaria "gi geldinstitute" sobre la prevención del fraude en el sector bancario y explicó cómo los productos DESKO contribuyen de forma importante a ello.

DESKO es un socio fiable cuando se trata de la verificación de documentos de identidad. Y es precisamente esta verificación un elemento central de muchas transacciones en el sector bancario. En particular, nuestro escáner DESKO PENTA Scanner® cumple todos los requisitos para la captura completa de datos y la verificación de documentos, lo que facilita el cumplimiento de la normativa aplicable en materia de KYC.

En una entrevista concedida a la revista bancaria "gi Geldinstitute", Alexander Zahn habla en detalle de los retos que plantea la verificación de documentos y de cómo los productos DESKO ayudan a resolverlos.

Como parte de la política KYC (Know Your Customer) y del proceso de onboarding, los escáneres especializados de la empresa de Bayreuth son cada vez más solicitados por los bancos. Alexander Zahn, Director General de Desko, respondió a algunas preguntas y explicó lo que puede hacer un escáner en términos de prevención del fraude, y lo que no puede hacer un teléfono móvil o la cámara de un ordenador portátil.

DESKO -el nombre de la empresa es un acrónimo formado por los términos data (datos), input (entrada), systems (sistemas) y concepts (conceptos)- es una empresa familiar con sede en la Alta Franconia. Sus 30 años de historia comenzaron con el desarrollo de lectores de banda magnética para el sector bancario y, en los años siguientes, la gama de productos y los ámbitos de aplicación no dejaron de ampliarse. En los últimos años, los productos de DESKO se han utilizado principalmente en los sectores gubernamental y de viajes. Los escáneres se utilizan para comprobar la autenticidad de documentos de identidad internacionales en fronteras y aeropuertos. Los bancos se benefician de esta experiencia porque la captura de datos de los documentos y, junto con el software correspondiente, la autenticación se realiza a un alto nivel pero de una forma muy fácil de usar.

Señor Zahn, su empresa produce y desarrolla soluciones de hardware para la captura automática de datos y la verificación de documentos. ¿Qué productos de su cartera están destinados al sector bancario?

Alexander Zahn: Nos centramos en soluciones de productos específicos que han demostrado su eficacia, por ejemplo, en la verificación de documentos de identidad en fronteras internacionales. El primero y más importante es el escáner DESKO PENTA. Se trata del llamado escáner de página completa, es decir, un dispositivo con el que se pueden leer documentos de identidad internacionales, así como pasaportes, visados, permisos de conducir y otros documentos. Y luego lo combinamos con el software adecuado: con la ayuda del software ID Collect, puede transferir los datos escaneados directamente a formularios, expedientes de clientes y contratos de su sistema. Esto ahorra tiempo, optimiza los procesos de trabajo y reduce la tasa de errores en la recogida de datos. Por último, ID Analyze también puede utilizarse para analizar y comprobar el documento de identidad presentado. Estos módulos de captura de datos y autenticación ya están establecidos en el sector del alquiler de coches. Los requisitos y procesos son muy similares a los de las sucursales bancarias.

¿En qué ámbitos?

Zahn: La verificación fiable de la prueba de identidad es una importante garantía de seguridad para los bancos. Independientemente de si los clientes quieren abrir una cuenta, realizar una transacción importante o firmar un contrato de préstamo, la identidad del cliente debe verificarse con un documento de identidad válido para cada uno de estos procesos. Y nosotros ofrecemos la solución adecuada para ello.

¿Qué características hacen que sus dispositivos sean especialmente adecuados para su uso en sucursales bancarias?

Zahn: Incluso para un ojo entrenado, no es fácil distinguir un documento de identidad auténtico de una falsificación. Por eso, a menudo no basta con una simple inspección visual. Nuestros escáneres de identificación ayudan eficazmente en esta tarea, naturalmente cumpliendo todos los requisitos legales e internos de la empresa. Son fáciles de usar y ofrecen resultados comprensibles incluso para los profanos en la materia. Cualquier persona del banco puede verificar un documento sin necesidad de una formación exhaustiva, aunque no sea un experto. Cualquiera que desee profundizar en el cliente de documentos puede, por supuesto, beneficiarse de nuestra experiencia internacional y aprovechar nuestros cursos de formación.

¿Qué ventajas pueden obtener las sucursales bancarias utilizando sus productos?

Zahn: Para los proveedores de servicios financieros como compañías de seguros, bancos y entidades de crédito, los controles de seguridad fiables son uno de los retos diarios del principio KYC. Estas tareas pueden afrontarse bien con tecnologías innovadoras. Evitan el fraude de identidad, el fraude económico y de seguros y el blanqueo de dinero. Además de la seguridad añadida, nuestros productos simplifican y aceleran los procesos de trabajo y garantizan así un mejor servicio al cliente.

Basándose en las características de seguridad específicas de cada documento de identidad, nuestros escáneres comprueban la autenticidad de los documentos presentados. En cuestión de segundos, se indica si el documento es auténtico o falso. De este modo, ayudamos a los bancos a identificar de forma segura a sus clientes y socios contractuales.

¿Con qué otros sistemas y plataformas existen interfaces?

Zahn: En primer lugar, es importante saber que podemos trabajar independientemente de los sistemas existentes. Sin embargo, por supuesto es posible conectarse a sistemas y plataformas a través de interfaces estándar o se puede desarrollar de forma nativa a través de una API. Siempre estudiamos detenidamente la infraestructura existente junto con el cliente. Independientemente de si hablamos de una sucursal o de un gran grupo bancario en Norteamérica. Se tienen en cuenta las circunstancias individuales.

El enemigo nunca duerme": ¿con qué rapidez pueden incorporarse actualizaciones o nuevos desarrollos a los sistemas existentes?

Zahn: En primer lugar, nuestros clientes reciben actualizaciones periódicas. Al menos una vez al trimestre. Por otro lado, naturalmente reaccionamos a corto plazo si es necesario. Hay que tener en cuenta que los falsificadores también están bien informados y mejoran constantemente sus métodos. Además, los nuevos documentos de identidad suelen tener nuevos elementos de seguridad. Necesitamos tener respuestas continuas precisamente a estos retos. Aquí es donde nos ayuda nuestra red internacional. Estamos bien informados de las anomalías y los cambios y podemos transmitir esta ventaja de conocimiento a nuestros clientes cuando se trata de la verificación de la identidad

¿Ha cambiado o aumentado la pandemia la demanda de algunos de los productos de su empresa?

Zahn: Sí, desde luego. El tema de la verificación de identidad y la recopilación de datos ha cobrado más relevancia durante la pandemia. Por ejemplo, hemos recibido más consultas de clínicas y hospitales y también hemos equipado estaciones de pruebas de coronavirus.

Muchas gracias por la entrevista, señor Zahn.