El principio KYC: prevención del fraude mediante la verificación de la identidad
¿Las nuevas exigencias del legislador o de su departamento de prevención del fraude le obligan a realizar una comprobación de identidad de sus nuevos clientes?
¿La verificación de la identidad de sus clientes ya forma parte de su actividad diaria, pero quiere hacerla más eficaz?
En esta entrada de blog, hemos recopilado todo lo que necesita saber sobre la verificación de la identidad como elemento básico del principio "conozca a su cliente" (KYC) y nuestra solución de producto asociada. Si tiene más preguntas, no dude en ponerse en contacto con nosotros.
¿Qué es KYC?
Una amplia gama de actividades delictivas, como el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo y el fraude de seguros, van de la mano de la usurpación de identidad. Los perjuicios económicos causados sólo por el blanqueo de capitales ascienden a varios miles de millones de dólares anuales en todo el mundo.
Por ello, el sector financiero está sujeto a amplias obligaciones de diligencia debida en lo que respecta a la gestión de la identidad de sus clientes. Echemos un vistazo a Europa: aquí, la 4ª y 5ª Directivas de la UE contra el blanqueo de capitales (AMLD) estipulan que los bancos deben establecer y verificar la identidad de sus nuevos clientes.
El Programa de Identificación de Clientes (CIP) es la contrapartida estadounidense de la AMLD. Como parte de la USA Patriot Act, exige a los bancos que verifiquen la identidad de sus clientes antes de que puedan abrir una cuenta, por ejemplo.
Sin embargo, el principio resultante de " conocer al cliente" no sólo es importante en el sector financiero. Aunque es obligatorio que verifiquen la identidad de sus clientes, el principio de "conocer al cliente" también es una práctica habitual desde hace tiempo en otros sectores cuando se trata con clientes para evitar perjuicios económicos a la propia empresa. Por ejemplo, el alquiler de coches u otros bienes de gran valor suele ir precedido de una comprobación de la identidad del cliente.
Wie sieht ein KYC-Prozess aus?
El alcance de un proceso CSC completo varía de un sector a otro. Sin embargo, en todos los sectores, la verificación de la identidad de los clientes durante el proceso de incorporación es un paso importante para prevenir el blanqueo de capitales y el fraude.
Independientemente de que la comprobación de la identidad se lleve a cabo por obligación legal o por interés comercial, siempre requiere la presentación y verificación de un documento de identificación conforme al principio de CSC. La verificación puede realizarse tanto en persona como con ayuda de los denominados procedimientos de identificación por vídeo.
En un primer paso, se comprueban los datos personales del cliente que figuran en el documento de identidad y, si es necesario, se transfieren automáticamente a documentos internos, como plantillas de contratos. Los datos que deben registrarse varían según el caso y también vienen determinados por el riesgo asociado a la transacción deseada. Por lo general, los datos pertinentes son los apellidos, el nombre, la dirección y la fecha de nacimiento.
En un segundo paso, debe comprobarse la validez y autenticidad del documento de identificación presentado. Para garantizar la autenticidad de un documento pueden comprobarse diversos elementos de seguridad: Entre ellos se encuentran los hologramas, las imágenes volteadas por láser y otras características de impresión típicas de los documentos de identidad. ¿Son correctas las sumas de comprobación, que pueden determinarse mediante determinados cálculos profesionales? ¿Coinciden la información de la zona legible por máquina (MRZ) y la zona visual (VIZ)?
De acuerdo con el marco legal, al final de un proceso KYC también puede llevarse a cabo un tercer paso: el registro de la comprobación de identidad realizada para poder demostrar que se han cumplido los requisitos legales en caso de sospecha.
¿Cómo apoyan los productos DESKO el proceso KYC?
Los requisitos para un proceso KYC completo son amplios. Nuestra solución de producto para una verificación de identidad eficaz y sin problemas como parte de las medidas KYC consiste en una combinación de tecnología de seguridad y software.
Los escáneres de identificación que hemos desarrollado capturan los datos de los documentos presentados y, gracias a sus características técnicas, como la luz ultravioleta, permiten autenticar el documento en función de sus características de seguridad. A continuación, la aplicación informática asociada indica en cuestión de segundos si ha podido detectar alguna anomalía en el documento y proporciona un informe de la prueba.
¿Qué ventajas ofrece la solución DESKO para su flujo de trabajo?
1. agilice sus procesos de trabajo: La captura de datos y los controles de seguridad se ejecutan simultáneamente, lo que facilita la incorporación de nuevos clientes.
2. más seguridad: a simple vista no basta para distinguir un documento auténtico de una falsificación de alta calidad.
3. integración en su sistema: conectamos nuestra solución a su infraestructura técnica existente.
4. actualizaciones periód icas: le proporcionamos actualizaciones periódicas del software, ya que tanto los documentos de identidad como los métodos utilizados por los defraudadores de identidad evolucionan constantemente.
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