Le principe KYC: prévention de la fraude par la vérification de l'identité
De nouvelles directives du législateur ou de votre service de prévention de la fraude vous obligent à effectuer une vérification de l'identité de vos nouveaux clients ?
La vérification de l'identité de vos clients fait déjà partie de votre travail quotidien, mais vous souhaitez la rendre plus efficace ?
Dans cet article de blog, nous avons rassemblé pour vous tout ce qu'il faut savoir sur la vérification de l'identité en tant que composante du principe de connaissance du client (KYC) et sur notre solution produit correspondante. Si vous avez d'autres questions, n'hésitez pas à nous contacter !
Qu'est-ce que le KYC ?
Un grand nombre d'activités criminelles, dont le blanchiment des capitaux, le financement des activités terrorists et la fraude à l'assurance, vont de pair avec la fraude à l'identité. Les dommages économiques causés chaque année par le blanchiment d'argent s'élèvent à plusieurs milliards de dollars dans le monde.
C'est pourquoi le secteur financier s'est vu imposer de nombreuses obligations de diligence en matière de gestion de l'identité de ses clients. Jetons un coup d'œil à l'Europe : les 4e et 5e directives antiblanchiment de l'EU (AMLD) prévoient que les banques doivent établir et vérifier l'identité de leurs nouveaux clients.
Le Customer Identification Program (CIP) est l'équivalent américain de l'AMLD. Dans le cadre du USA Patriot Act, il impose aux banques de vérifier l'identité de leurs clients avant que ceux-ci ne puissent, par exemple, ouvrir un compte.
Le principe qui en découle, à savoir connaître son client (to know your customer), n'est toutefois pas seulement important dans l'industrie financière. Pour cette dernière, la vérification de l'identité des clients est certes obligatoire, mais dans d'autres secteurs également, le principe KYC fait depuis longtemps partie de la norme dans les relations avec les clients, afin d'éviter des dommages économiques à sa propre entreprise. Par exemple, la location de voitures ou d'autres biens de grande valeur est souvent précédée d'une vérification de l'identité du client.
À quoi ressemble un processus KYC ?
L'étendue d'un processus KYC complet varie en fonction du secteur. Toutefois, dans tous les secteurs, la vérification de l'identité des clients lors du processus d'intégration est une étape importante pour prévenir le blanchiment des capitaux et la fraude.
Que la vérification de l'identité soit effectuée en vertu d'une obligation légale ou dans l'intérêt de l'entreprise, elle nécessite toujours la présentation et la vérification d'une pièce d'identité, conformément au principe KYC. La vérification peut être effectuée en personne ou à l'aide d'une procédure d'identification vidéo.
Dans un premier temps, les données personnelles du client sont vérifiées à partir de la pièce d'identité et, si nécessaire, automatiquement reprises dans des documents internes, comme par exemple des modèles de contrat. Les données qui doivent être saisies varient d'un cas à l'autre et sont également déterminées en fonction du risque associé à la transaction souhaitée. Les données pertinentes sont en général le nom, le prénom, les données d'adresse et la date de naissance.
Dans un deuxième temps, il convient de vérifier la validité du document d'identité présenté, d'une part, et son authenticité, d'autre part. Pour garantir l'authenticité d'un document, divers éléments de sécurité peuvent être contrôlés : Il s'agit notamment des hologrammes, des images de basculement au laser et d'autres caractéristiques techniques d'impression typiques des documents d'identité. Les sommes de contrôle, qui peuvent être déterminées par certains calculs professionnels, sont-elles correctes? Les informations de la zone de lecture automatique (MRZ) et de la zone visuelle (VIZ) sont-elles compatibles ?
Conformément au cadre légal, une troisième étape vient éventuellement clore le processus KYC : l'enregistrement du contrôle d'identité effectué afin de pouvoir prouver, en cas de soupçon, que les exigences légales ont été respectées.
Comment les produits DESKO soutiennent-ils le processus KYC ?
Les exigences d'un processus KYC complet sont vastes. Notre solution de produits pour un contrôle d'identité efficace et sans faille dans le cadre des mesures KYC consiste en une combinaison de technologies de sécurité et de logiciels.
Les scanners d'identification que nous avons développés saisissent les données des documents présentés et, grâce à leur équipement technique, comme la lumière UV, permettent de vérifier l'authenticité du document à l'aide de ses caractéristiques de sécurité. L'application logicielle correspondante indique ensuite en quelques secondes si elle a pu détecter des anomalies dans le document et fournit un rapport de contrôle.
Quels sont les avantages de la solution DESKO pour votre flux de travail?
1. Accélération de vos processus de travail : La saisie des données et le contrôle de sécurité se déroulent simultanément, l'onboarding de vos nouveaux clients est facilité.
2. Plus de sécurité : l'œil ne suffit pas à distinguer un document authentique d'une contrefaçon de qualité.
3. Intégration dans votre système : nous connectons notre solution à votre infrastructure technique déjà existante.
4. Mises à jour régulières : nous vous fournissons régulièrement des mises à jour logicielles, car tant les documents d'identité que les méthodes utilisées par les fraudeurs en matière d'identité ne cessent d'évoluer.
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