KYC 原则：通过身份验证防止欺诈

各种犯罪活动，包括洗钱、资助恐怖主义和保险欺诈，都与身份欺诈相伴而生。全世界每年仅洗钱造成的经济损失就高达数十亿美元。

因此，金融业在客户身份管理方面必须遵守广泛的尽职调查要求。让我们看看欧洲：欧盟的第四和第五反洗钱指令（AMLD）规定，银行必须确定和验证新客户的身份。

美国的客户身份识别计划 (CIP) 与 AMLD 相对应。作为《美国爱国者法案》的一部分，它要求银行在客户开户前核实其身份。

由此产生的 "了解 你的客户"原则不仅对金融业很重要。虽然金融业必须核实客户身份，但 "了解你的客户 "原则在其他行业也早已成为标准做法，以防止自己的公司遭受经济损失。例如，在租赁汽车或其他高价值物品之前，通常都要检查客户的身份。

完整的 KYC 流程的范围因行业而异。不过，在各行各业，客户身份验证都是入职流程中防止洗钱和欺诈的重要步骤。

无论进行身份核查是出于法律义务，还是出于企业利益，按照 KYC 原则，都需要出示和核实身份证件。核查可以当面进行，也可以借助所谓的视频识别程序。

第一步是核对身份证上的客户个人资料，必要时自动转入内部文件，如合同模板。需要记录哪些数据因情况而异，也要根据所需交易涉及的风险来决定。相关数据通常包括姓、名、地址数据和出生日期。

第二步，必须对出示的身份证件进行有效性和真实性检查。为确保证件的真实性，可以检查各种防伪特征：这些特征包括全息图像、激光翻转图像和其他典型的身份证件印刷特征。通过某些专业计算可以确定的校验和是否正确？机器可读区域（MRZ）和可视区域（VIZ）的信息是否一致？

根据法律框架，在 KYC 流程结束时还可采取第三步：记录已进行的身份检查，以便在出现可疑情况时证明已满足法律要求。